中小保险公司投资管理：现状、问题与建议
段胜辉
［摘 要］中小保险公司占行业经营主体的80%以上，投资资产规模较小，投资管理对盈利发挥着至关重要的作用。利用自行整理的投资资产统计数据和行业调研结果，本文在科学界定中小保险公司概念的基础上，分析了其投资管理中存在的问题及成因并提出改进建议。当前，中小保险公司投资管理中面临投资收益率低、资产配置结构优化空间大、投资能力不高、委托投资占比低、合规信用风险高等问题，原因在于投资管理难以实现规模经济，投资团队激励机制未能市场化，委托投资市场受监管政策和供需双方行为的制约难以发展。本文建议鼓励中小保险公司做大投资资产，探索差异化、系统化的保险资金运用监管制度，积极支持发展全委托模式，建设保险资金投资管理的生态环境。
［关键词］中小保险公司；投资管理；委托投资；激励机制
保险资金运用关联交易管理浅析
郭紫文
［摘 要］随着我国保险业快速发展，保险机构关联交易导致风险暴露甚至引发行业风险的情况时有发生。本文分析了保险资金关联交易管理存在的主要问题，在借鉴美国保险行业关联交易监管及风险防控经验的基础上，提出了加强保险资金运用关联交易管理的建议。
［关键词］资金运用；关联交易；监管机构
关于保险企业数字化转型的思考
栾成校
［摘 要］无论是从破解行业发展瓶颈角度，还是从更好满足客户需求角度，推进数字化转型，都是保险行业发展的必然选择。本文首先概括了保险企业数字化转型的三种典型模式，其次分析了保险企业数字化转型过程中存在的主要问题，最后对保险企业如何实施数字化转型提出建议。数字化转型是一项中长期的、复杂的系统工程，需多管齐下，协力推动；数字化要融入保险企业整体战略，既需要自上而下的顶层设计，又需要分清轻重缓急，重点突破；数字化转型要让业务发挥主导作用，并制定企业统一的业务架构和技术架构；同时，数字化转型一定要强化数据治理，并同步推进体制机制和人才转型。数字化转型没有“放之四海而皆准”的模板，企业应根据自身实际情况，选择适合自身的模式。
［关键词］数字化；保险企业数字化转型；保险业高质量发展
“双碳”目标下创新发展环境保险产品及服务的几点思考
蔡宇
［摘 要］积极稳妥推进碳达峰碳中和工作，是生态文明建设的重要抓手。随着实现碳达峰碳中和目标工作的持续推进，环境保护意识将进一步增强，对环境保护的要求将越来越完善，越来越细致。这不仅对保险业完善已开办的与环境风险管理有关的保险业务提出了新的要求，也对保险业持续加强保险产品及服务创新提出了新的要求。我国保险业积极探索，近年来在相关领域的绿色保险产品及服务创新活跃。国际上，近年来的相关研究报告同样认为环境保险在低碳转型发展中具有新的有待开发的服务领域。本文就“双碳”目标下创新发展环境保险产品及服务进行展望，并对促进环境保险产品及服务创新进行思考，以资参考。
［关键词］“双碳”目标；环境保险产品及服务创新
基于内审视角的科技保险业务发展对策
任泽华、赵发金
［摘 要］科技创新对于我国经济发展空前重要，科技保险作为风险防范的重要手段自然也应扮演重要角色。本文在对科技保险基本内涵进行介绍的基础上，着重从保险公司角度分析了科技保险供给存在的问题，并进而基于内审视角从产品体系、综合性服务、队伍建设、风险认知、评估以及资源利用等方面提出了保险公司推进科技保险业务发展的对策建议。
［关键词］科技保险；产品体系；定价；风险评估
美国年金保险对我国个人养老年金保险产品的启示
田梁裕、刘方涛、费清
［摘 要］自20世纪30年代以来，美国的养老保险体系历经多年的发展与完善，已经逐步形成覆盖面广、配套体系健全、养老金稳健增值的养老保障体系。随着过去20年经济的快速增长，中国养老金制度也走到了改革的十字路口。本文旨在对美国的养老保险体制的发展和运营模式作全面解读，研究美国年金产品的发展历程及产品分类，并且选取美国市场上发展比较迅速的指数型年金产品进行研究，对我国商业养老产品的发展提出相关建议。研究发现，美国的年金产品锁定期选择多样化，并设有赎回机制，产品策略较为灵活；同时，在美国年金产品中，权益类占比较高，长期收益率显著高于国债利率，满足了投资者对资产保值、抗通胀、获取收益的要求。基于此，建议我国个人养老金和商业养老保险适当调整领取机制和产品策略，在稳健增值的基础上，提升资金的流动性和长期收益。
［关键词］美国养老三支柱；OASDI；401（K）计划；IRA；年金保险；固定指数型年金；指数挂钩型年金
用健康保险促进健康平等——对美国医保部门的分析
王向楠
［摘 要］美国的社会分层较为明显，加之医疗保健费用高昂，居民的健康不平等问题突出，迫使美国政府采取有效措施予以缓解。本文分析美国社会健康保险的管理部门（医保部门）在促进健康平等方面正在着力开展的五项优先工作：收集和使用标准化数据；评估并解决社会健康保险制度本身的不平等因素；赋能医疗保健服务提供者及其员工；兼容参保人的语言、健康知识素养和文化的多样性；增强残疾人对医疗保健服务的可及性。分析中包含了很多具体事项，其中，部分是已经进行的活动，部分则是发展规划。本文对于中国医疗及健康保险部门从自身情况和客观规律出发，更好地实现价值追求、加强与其他部门的合作，可能有一定的辩证参考价值。
［关键词］健康保险；医疗保险；医疗服务；大数据；残疾人
高质量发展框架下我国社会长期护理保险服务供给效率提升的路径研究
王倩
［摘 要］社会长期护理保险服务供给的高质量发展是全面推进健康中国建设的必然要求。但当前我国社会长期护理保险制度尚未全面建立，部分有长期护理需求的失能失智人员受当地供给能力制约，无法享受相应服务或服务尚不到位。为找准当前社会长期护理服务供给的突出问题及其关键，主动出击、精准施策，切实提升我国长期护理服务效率，本文从定性、定量两方面对我国长期护理试点情况进行了阐述和分析，并在问题导向下, 结合国际上长期护理制度领先国家和地区的经验，剖析了我国当前存在的突出问题，探索性地以提高服务效率为主线，以健全社会保障体系为目标，以益于所有失能失智人群、兼顾公平平等为价值导向，从基础规划、运营管理、服务供给三个环节入手，构建了我国社会长期护理保险服务的高质量发展框架，明确了提升长期护理服务效率的具体过程和实现路径，兼具科学性、合理性和现实性，为我国社会长期护理制度不断改进和完善起到积极的借鉴作用。
［关键词］社会；长期护理保险；服务供给效率；高质量发展；DEA
“互联网+”时代保险公司与第三方健康服务机构创新合作的新契机
马溦远
［摘 要］在重疾险增长乏力的形势之下，如何利用科技赋能，充分整合医疗和健康管理资源，优化用户体验，是保险产品创新的大势所趋。保险公司也要完成从产品销售方到服务资源整合者的转型，并须根据法律法规和监管要求，加强对服务质量的把控和管理。而转型的关键在于加强与第三方健康服务机构的创新合作。本文主要介绍前述转型方向的商业和政策背景，分析了“保险+产品+服务”的需求缺口、相关第三方服务机构（TPA）能力的升级和得到的法律、法规支持，以及介绍现有法律、法规和政策体系如何一方面鼓励保险公司利用互联网的放大效应，加强与TPA的信息共享和网络互通；另一方面强调保险公司对TPA的筛选和根据法律法规与监管要求，对TPA服务质量进行把控和管理的责任。为此，保险公司在抓住机遇、加强与第三方健康服务机构创新合作的同时，建立完善的合规审查体系和遴选标准，显得尤为重要。
［关键词］TPA；健康服务；“互联网+医疗”；零售医药；长期护理保险；合规审查
医疗责任保险每人赔偿限额中的“每人”是指医务人员还是患者？——近年相关司法案例评析
何远展
［摘 要］医疗责任保险每人赔偿限额或每人责任限额中的“每人”，是指医务人员还是患者？分析近年来的一些司法案例可以发现，在保险合同未明确约定的情况下，这一问题成了相关诉讼的争议焦点。在大部分案例中，法院支持了“每人”是指医务人员的主张，也有少数案例，法院支持了“每人”是指患者的主张。基于司法实践反映出来的问题，在保险合同中需要对医疗责任保险或者其他险种中的每人赔偿限额或每人责任限额中的“每人”所指向的主体作出清晰的界定，减少不必要的争议或诉讼。
［关键词］医疗责任保险；每人赔偿限额；医务人员；患者