关于分红型保险产品红利实现率的几点思考
于璐
［摘 要］2022年12月，原银保监会发布《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》，本文基于各人身险公司披露的数据，分析了当前我国分红险红利实现率的现状，并结合中国香港市场经验提出了几点思考。一是红利实现率的披露提高了分红型保险产品的透明度，对保险公司和消费者双方均有利好。二是红利实现率仅代表历史分红表现，不能作为未来红利派发的依据。三是红利实现率应略高于100%，过高或过低都会影响保险公司的经营。四是应结合后续年度的红利实现率数据进行综合解读。
［关键词］人身险公司；分红保险；红利实现率
保险公司资产负债结构优化：国际经验借鉴
邱晓华、李衡、张艳杰、徐灼、唐玉
［摘 要］我国保险公司经营面临市场与监管环境的重大变化，必须积极识变、应变、求变。本文主要研究北美和亚太的三家国际优秀保险公司——美国保德信集团、友邦保险、保诚保险的资产负债发展经验，为国内寿险公司的资产负债结构优化提供借鉴。研究发现，美国保德信集团顺应人口结构和金融产业发展的大势发展养老年金业务，通过多渠道增强投资收益，包括固定收益投资适度信用下沉、流动性溢价的获取。友邦保险、保诚保险将发展重心放在高增长的亚太市场，服务于较富裕人群，盈利依赖死差和费差，投资策略较为稳健。对国内保险公司而言，经营战略要适应经济金融发展趋势和人口结构性变化，产品以客户需求为导向，发展高质量营销员队伍，服务多样化的保险与养老需求。加强资产负债期限匹配，适度获取非流动溢价和信用溢价，适应监管和会计规则变化，考虑可穿透、结构简单的金融产品，合理选择资产负债计量方法，稳定业绩表现，提升公司估值。
［关键词］资产负债管理；利差损风险；保险合同会计准则
航运保险禁令与国家风险上升：兼论对我国航运保险发展的启示
王东、王远卓
［摘 要］俄乌冲突以来，美欧国家对俄罗斯进行了多轮国际制裁，其中包括严格的航运保险禁令和原油限价措施。自航运保险禁令实施以来，俄罗斯油气出口受到严重影响，进而对俄罗斯经济造成了严重冲击，俄罗斯航运保赔风险显著攀升并向外汇储备和财政收入层面传导，加剧其经济困境，导致国家风险水平升高。在当前全球地缘政治环境不稳的背景下，作为全球第一大外贸经济体，中国航运保险应当未雨绸缪，积极应对，提高航运保险的韧性，更好地服务外向型经济发展。
［关键词］航运保险；航运保险禁令；航运保赔风险
研究探索住宅专项维修资金引入保险机制 发挥保险辅助社会管理功能增进民生福祉
国家金融监督管理总局北京监管局课题组
［摘 要］当前，住宅专项维修资金制度存在使用难、归集续筹难、保值增值难等问题。课题组以解决资金“使用难”问题为着重点，开展适合北京地区特色的住宅专项维修资金引入保险机制研究，深入调研北京住宅小区实际风险需求，借鉴其他省份试点经验，研究设计专属保险方案，通过“保险+风控+服务”新模式提高专项维修资金运行和使用效率，积极发挥保险辅助社会管理功能，努力增进民生福祉，提升首都人民群众的居住获得感、幸福感、安全感。
［关键词］住宅专项维修资金；住宅保险；辅助社会管理
芯片制造业的风险特点和承保设计
俞岚、易锴、孙宇、刘聃宁
［摘 要］我国是半导体需求大国，近年来国家出台了一系列相应的政策对这一行业进行扶持。而芯片制造是整个半导体产业链中重要的一环，其国产化需求旺盛，也关乎着我国整体科技发展。本文通过对芯片制造环节中的风险特征、评估方法以及典型事故的介绍，分析了芯片制造行业的承保特点以及保险方案的设计，最后提出了当前我国保险市场在这一领域所面临的挑战及发展方向。
［关键词］芯片制造；风险减量；再保险
我国工业互联网领域网络安全保险发展研究
柳一凡、丁雨晗
［摘 要］工业互联网是工业化和信息化融合的新模式、新业态，随着工业控制系统的智能化发展，源自网络空间的安全风险逐渐向现实世界渗透，由此导致的网络安全威胁也日渐突出。网络安全保险被越来越多企业纳入网络安全风险管理框架中。本文通过对我国工业互联网安全现状和网络安全保险的发展现状进行分析总结，提出了目前我国工业互联网领域网络安全保险发展面临工业互联网企业对网络安全保险认知程度不高、工业互联网安全风险数据信息不足、工业互联网安全风险评估标准体系不完善、工业互联网领域网络安全保险产品种类缺乏等问题，并对我国工业互联网企业、保险公司和网络安全企业提出了释放工业互联网企业网络安全保险需求、建立工业互联网安全风险数据库与数据共享机制、健全工业互联网安全风险评估标准体系、打造工业互联网安全服务创新承保模式等对策和建议，助力我国工业互联网经济安全发展和网络安全保险创新发展。
［关键词］工业互联网安全；网络安全保险；网络安全风险
董事高管责任保险研究综述争议与共识
曾斌、方荣杰、黄捷
［摘 要］随着我国资本市场“强责任时代”的到来，上市公司及相关主体对于董事高管责任保险（以下简称董责险）的需求日渐增长，董责险也日益受到上市公司、证券法以及经济金融等复合学科的重视。但是，董责险对我国上市公司究竟有多大的影响？理论界莫衷一是。本文在梳理我国近10年重点董责险研究文献的基础上，从实证类和规范类两个切面对上述文献进行了归纳， 并进一步描述董责险对公司治理、投资行为、财务表现、创新能力和社会责任五个方面的影响；而在每个主题下，均出现了正反两面的声音，至今仍未达成一致。在前述梳理的基础上，本文对上市公司、保险人和监管机构提出了相应的建议。
［关键词］董事高管责任保险；道德风险；风险承担；公司治理
隐私计算嵌入框架下的寿险公司数字化营销模式创新研究
常勇、李小辉、吕继飞
［摘 要］2020年新冠疫情以来，由于内外部环境的剧变，寿险公司的数字化转型加速。通过数字化的营销寻求新的业务增长点，是寿险公司在激烈竞争中可持续发展的必由途径。面对数字化营销转型，寿险公司需要解决诸多现实难题：如何全面提升前中后台的运营能力以支撑数字化营销开展，如何有效采集数据并科学分析用于指导运营，如何组建、赋能数字化营销队伍等。其中最为核心的是，在监管日趋完善的背景下，数字化营销与消费者大数据隐私保护能力、网络安全管理能力的融合与提升。本文着力阐述了寿险公司基于大数据隐私计算框架下，数字化创新营销能力构建的路径及其方式，系统梳理了相关工具手段和运用场景。通过归纳分析数字时代顾客的决策流程及其特点，建立了数字化营销模式创新模型，并提出隐私计算与数字化营销相融合的运营架构，从而推动业务创新性增长。
［关键词］大数据；隐私计算；数字化营销；模式创新
大模型技术在保险销售领域的应用研究
杜新凯、吕超、刘彦、韩权杰、张晗、卢世成
［摘 要］以ChatGPT为代表的生成式AI大模型的出现，加速了人工智能技术对人类社会生产方式和生活方式的深度革新。目前，大模型技术已在多个行业的众多领域得到初步应用。保险行业作为数据密集型行业，具备数据优势，是大模型的最佳应用领域之一。保险销售是保险业务流程中的重要环节，现以人工为主的销售仍然是主要模式，大模型技术的应用有助于提升代理人营销服务水平及效率；随着大模型技术的发展成熟和销售领域数据的积累，保险销售垂直领域大模型的技能将不断完善升级，大模型的角色也将从现在的“辅助”和“赋能”逐渐进化到“主导”和“引领”，并将重塑保险销售流程，实现人工成本降低、销售效率提升。
［关键词］大模型；生成式人工智能；保险销售；代理人赋能；全线上销售
从保险理赔视角分析先进疗法及创新药械应用的法律风险
刘文骥
［摘 要］《“十四五”全民医疗保障规划》和《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（银保监发〔2020〕4号）提出，鼓励商业保险机构产品创新，逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。针对应用先进疗法和创新药械的产品创新，保险公司一般通过在保险合同中限制治疗方法、设立前置医疗审核流程、明确仅承担合理且必要医疗费用等方式防控业务风险。但在理赔实务中，这些风控举措备受司法挑战。本文从保险理赔视角出发，对医疗新技术、新药品、新器械应用于保险产品所产生的法律风险进行分析探讨，并提出法律解决方案。
［关键词］先进疗法；创新药；创新器械；保险理赔；法律经济学
个人养老金对职工家庭养老保障的影响分析
董健颖、刘方涛、费清
［摘 要］随着工业化、城市化、老龄化和少子化趋势的发展，我国社会养老负担加重，职工群体的家庭结构也逐步向小型化、老龄化、独居化发展，养老保障风险特征日趋复杂。随着个人养老金制度出台，职工家庭养老三支柱保障体系初步形成，但当前职工个人和家庭养老仍主要依赖基本养老保险，第三支柱尚待积累和发展。本文认为，个人养老金制度与职工家庭养老保障在制度覆盖群体、税收优惠政策、积累与领取模式等方面具有较高的契合度，通过即期年金领取方式、拓展家庭共济保障、提高产品和账户灵活性等方式，有助于促进个人养老金与职工家庭养老保障有效衔接，推动多层次养老保障体系建设完善。
［关键词］个人养老金；职工家庭；养老保障