完善多层次医疗保障体系 助力中国式现代化建设
邵利铎
［摘 要］人民健康是中国式现代化的重要标志，完善多层次医疗保障体系是实现健康中国的重要路径。当前，我国加快建设多层次医疗保障体系，但商业健康保险市场仍然存在供需错配、产品同质化、险种结构失衡、与医疗医药融合不足等诸多“痛点”，亟待深入推进供给侧结构性改革，完善顶层规划，找准定位，聚焦补充、服务和科技，转换发展动力，发挥更大作用。
［关键词］中国式现代化；多层次医疗保障体系；商业健康保险；供给侧结构性改革
数字化客户经营对保险公司价值经营的影响
娄道永
［摘 要］随着科技进步，保险行业数字化进程不断深入，业务员与客户的日常行为也已逐渐线上化。与此同时，利率下行、人口素质提高等因素加大了保险产品的销售难度，倒逼保险公司向专业化、职业化转型，使用科技系统进行数字化经营已经成为保险行业数字化转型的必经之路。本文结合实践经验，从客户经营、队伍建设、产品配置（含服务）三个方面剖析数字化客户经营，并对如何将价值经营的核心流程全部系统化、数字化提供相关建议。
［关键词］数字化客户经营；价值经营；科技系统
全面数字化 保险科技的未来展望
毕伟
［摘 要］数字经济大潮下，以大数据、人工智能、云计算等为代表的保险科技正加速渗透并深度赋能财产保险行业，推动行业数字化升级，孕育新的业务模式和产品形态，来提升竞争力、应对挑战、实现高质量发展。本文从我国财产保险行业数字化内外部动因入手，阐述数字化的定义、价值和发展历程，分析财产保险行业的全面数字化，包括客户营销、承保定价、理赔运营、经营管理等全方位的数字化能力建设，结合行业案例提出展望与建议，并对创新科技推动下的行业数字化未来展开探索。
［关键词］数字化；保险科技；财产保险公司
智能网联汽车与保险产品
陈志坚
［摘 要］2023年11月发布的《关于开展智能网联汽车准入和上路通行试点工作的通知》标志着L3和L4级别的智能网联汽车即将从道路测试和示范应用阶段进入到正式使用阶段。然而，相应的保险产品却存在一些问题，主要是由于自动驾驶系统失灵或者缺陷导致的损失可能被拒赔，车主和第三者无法或无法及时得到赔偿；缺乏适合自动驾驶车辆制造商的针对其生产车辆的合适的责任险产品；缺乏面向自动驾驶技术商的合适的责任险产品等。本文认为，“智能网联车辆使用主体投保车险+整车厂投保产品责任险”是可行的，且同时保障了车辆、车主、整车厂和自动驾驶技术提供商的风险管理方式，在这种方式下，目前的车险产品在理论上可以与责任险对接和耦合。
［关键词］智能网联汽车；财产和责任风险；责任主体；责任划分
“政府+慈善+保险”助力防返贫机制的探索与实践——以河南省新型防贫保险为例
张跃华、王俊、李志愿
［摘 要］脱贫攻坚目标任务完成后，“三农”工作重心历史性地转向全面推进乡村振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接成为首要任务，防贫保险在防贫及解决相对贫困等方面具有前瞻性问题预防和解决作用。在全面推进乡村振兴的背景下，本文从财政压力和保险产品运行机制等方面问题入手，探索设计了“政府+慈善+保险”新型防贫保模式，该模式在河南省部分县试点，在资金筹集、机制建立和运行上取得了一定成效，并结合新型防贫保实践中存在的问题对保险防返贫路径作出优化，从而助力新型防贫保在防贫进程中长远健康发展。
［关键词］防贫保险；共同富裕；慈善资金
对交强险会计IBNR评估实务的几点思考
高洪忠、刘旭
［摘 要］本文分析了我国交强险业务在车险综合改革背景下IBNR评估的复杂性，对我国交强险业务IBNR评估中存在的问题进行了研究。本文给出了两个准备金评估结果评价指标，基于模拟系统对交强险IBNR分项评估与合并评估的优劣进行了比较，并分析了链梯法发展因子、尾部因子等的选择，以及不同IBNR评估方法权重选择问题，最后就IBNR评估内控管理、监管及行业自律等方面给出了相关建议。
［关键词］交强险；IBNR评估；综合车改
极端市场下高频交易对流动性和稳定性的影响
李路、周佩瑶、李洋
［摘 要］经过近二十年的发展，高频交易已经成为海外市场最主流的交易模式，然而在极端市场下，高频交易往往会带来更大的价格波动、加剧市场脆弱性、提高市场风险和流动性。本文核心内容在于区分正常与震荡市场，探究高频交易在极端市场下对流动性、稳定性和市场效率的影响。研究发现，高频交易对流动性在不同的市场条件下存在不同的影响，当市场中真正缺乏流动性时，高频交易往往不能为市场提供流动性，并且在极端市场下，高频交易会提供虚幻流动性以及引发市场共振，反而降低市场流动性。最后，本文探讨了极端市场下海外高频交易监管措施的实施效果，并为制定有效的极端市场监管政策提出建议。
［关键词］高频交易；极端市场；流动性；稳定性
保险公司的股东及股东权利相关问题
王德明
［摘 要］传统公司治理强调股东利益最大化，但随着公司制度的发展，股东的地位已经从所有者向投资者、受益者转变。保险公司以保护被保险人利益为中心，经营具有社会性，与一般公司相比，保险公司股东利益应服务于保护被保险人利益、社会公共利益及金融风险防范，保险公司股东需要遵循更多强制性规定，并承担更多义务。保险公司控股股东滥用股东权利损害公司利益的，应对公司承担损害赔偿责任。而实际控制人于幕后操控公司，侵害了公司人格的独立性，应当与控股股东一样承担侵权损害赔偿责任。
［关键词］保险公司股东；股东权利；股东义务
我国精神损害赔偿责任保险研究
常鑫、胡浩
［摘 要］从技术以及价值层面进行判断，精神损害赔偿责任风险都具有可保性。责任保险制度通过为被保险人提供经济保障、为第三人提供赔偿救济以及助力精神损害纠纷的解决三种途径分散精神损害赔偿责任风险。目前，国内精神损害赔偿责任保险呈现出主险普遍不承保、附加险保障范围较窄的特点。《民法典》出台后，精神损害赔偿责任制度得到进一步完善，责任保险人的风险敞口随之扩大，公众对精神损害赔偿责任保险的需求增加，司法裁判的标准仍存在不确定性。在此背景下，保险人可以通过增加产品供给、完善附加险条款、创新保险产品、充分利用线上销售渠道等方式作出回应，同时法院应减少不当司法裁判带来的消极影响。
［关键词］精神损害赔偿；侵权责任；责任保险；可保性；风险分散
保险经纪人职业责任保险常见法律问题与风控对策
王民、林琪尔
［摘 要］保险经纪人基于投保人的利益提供专业保险经纪服务，对于投保人与保险经纪人之间的法律关系，应当将其认定为委托合同关系还是居间合同关系，在实务中存在争议，本文认为无须将保险经纪合同纳入某一类典型合同之中。保险经纪人与其他专业人士一样面临职业责任风险，其职业责任的构成要件符合一般侵权责任的构成要件。保险经纪人的勤勉义务、协助保险人履行询问与提示说明义务、协助投保人履行如实告知义务、越权代理行为等常见法律问题会影响保险经纪人职业责任的成立，进而会影响保险经纪人职业责任保险的保险责任。针对上述法律风险，保险经纪人需要有针对性地采取一定的风控措施以降低职业责任风险，并实现职业责任保险的投保目的。
［关键词］保险经纪人；职业责任；法律问题；风控对策
新形势下保险业不正当竞争行为法律适用和执法问题刍议
李星
［摘 要］《保险法》与《反不正当竞争法》修改均已被列入第十四届全国人大常委会立法规划。2023年10月召开的中央金融工作会议对全面加强金融监管提出了明确要求。强化对包括竞争行为在内的行为监管、加强金融消费者权益保护将是新形势下保险监管的重点之一，也预计是《保险法》修改的关注内容之一。适应数字经济高质量发展需要，加强反不正当竞争执法，维护消费者权益，也将是新形势下公平竞争监管和《反不正当竞争法》修改的重要方向。两部法律在规范保险业不正当竞争行为方面存在交叉。本文分析了保险业不正当竞争行为的法律适用和执法问题，认为一方面应当加强法律修订工作协调，将互联网经济等新业态下保险业的不正当竞争行为纳入《保险法》规范并优先适用该法；另一方面应当考虑保险业特点及当前金融监管机构改革后的实际情况，继续由金融监管部门专门负责查处保险业不正当竞争行为，同时健全市场监管部门牵头的协调机制。
［关键词］保险业；反不正当竞争；法律适用；执法权
2023年度养老金融产品数据统计
闫化海