大力推进特色农产品保险 助推乡村产业振兴
袁纯清
［摘 要］基于特色农产品在农业产业发展、农民增收和乡村产业振兴中的重要性，本文对服务保障特色农产品产业发展的重要工具——特色农产品保险的发展现状和存在的问题进行了总体分析，在多层次农业保险体系框架下，基于大量实地调研，对如何更好地发展特色农产品保险提出了八点看法，旨在为中央和各地推进特色农产品保险的发展提供参考。
［关键词］特色农产品保险；多层次农业保险；乡村振兴
报行合一的经济学解释
马湘一
［摘 要］斯蒂格利茨认为，金融市场的信息不对称与外部性决定了监管必要性。我国保险业的“报行合一”政策，可以被视作监管对保险公司经营的一种行政干预，对市场机制失灵的一种应对，其目的是缓解市场（竞争）机制在保险这一特殊行业下失灵导致的公共福利受损。本文试图从经济学角度对“报行合一”政策的相关问题进行探讨，并将保险业与交通作类比，更直观地解释“报行合一”本质是为整个行业提质增效。若保险公司能在该政策的推动下转型，这一外在的“行政约束”未来终将内化为保险公司的“经营内驱力”，促进行业的高质量发展。
［关键词］报行合一；市场失灵；保险监管；高质量发展
中国保险业数字化水平评估体系构建
魏丽、田远、刘一航
［摘 要］随着数字技术在全球范围内的深度应用，数字化已成为中国保险业高质量发展的关键驱动力。自《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）出台以来，中国保险业数字化转型实践取得了显著成效。为了量化评估保险业的数字化水平，本文基于对行业主体的调研构建了一套保险公司数字化水平评估的多维度指标体系，涵盖数字化组织治理、数字化经营管理、科技基础与创新、数字化风险防范四个维度的35个指标，并采用专家打分与熵值法等主客观相结合的评估方法，对相关指标进行了赋权，最终得到数字化水平评估综合指数。通过对我国保险公司2021年和2023年采样数据的测算与分析发现，中国保险业数字化水平总体稳步提升，但行业内部差异显著，头部效应明显，“数字鸿沟”持续存在。此外，不同所有制、不同主营业务以及不同规模的保险公司呈现出差异化的数字化转型路径。本文构建的数字化水平指数为量化评估保险公司数字化转型程度提供了科学工具，对行业转型实践和监管政策制定具有重要的理论价值和现实意义。
［关键词］保险公司数字化转型；数字化水平评估；平均法；熵值法；专家打分
用保险赔付数据衡量医疗服务价格水平——美国CPI编制工作尝试
王向楠
［摘 要］准确且及时地衡量医疗服务的价格水平是一项技术要求高的工作。近十多年来，美国CPI编制中，用传统方式采集医疗服务价格的成功率显著下降，其采集难度是CPI全部大类商品中最高的。自编制2024年10月CPI起，美国开始采用健康保险赔付数据来衡量部分医疗服务的价格。本文先介绍美国CPI中的医疗服务构成和传统价格采集方式，然后说明如何采用健康保险赔付数据衡量医疗服务价格（包括样本形成、观测单元价格、医疗服务类别的权重调整和价格指数生成）及其优缺点。美国劳工统计局认为，采用保险赔付数据不仅可以规避数据采集难题，而且能显著增加医疗服务价格的观测数量，覆盖更多的医疗服务项目，且数据滞后性的影响不大。我国可考虑在CPI编制等工作中采用保险赔付数据，以衡量部分医疗服务的价格。
［关键词］医疗保险；健康保险；医生；医院；居民消费价格指数
从不确定性到可保风险：科创投资与保险的联动模式研究——基于风险甄别与可保性转化的科技保险赋能机制研究
吴伟峰、崔安磊、朱坤
［摘 要］科技创新活动的高不确定性是制约资本效能的关键。本文基于弗兰克•奈特的风险理论，提出通过技术成熟度（TRL）评估等大数据手段，将科创活动中的部分“不确定性”转化为“可保风险”，实现保险的功能前移与赋能。在此基础上，本文构建了保险参与科创投资的四种渐进式模式：风险自担、负债端分摊、资产端参与及第三方合作，详细阐述了“投保联动”的业务逻辑与股权结构安排。最后，从监管、产品、生态和政策四个方面提出建议，以完善科技金融服务体系，赋能国家创新驱动发展战略。
［关键词］风险；不确定性；技术成熟度；科创投资；科技保险；投保联动
基于保险申请表的美国网络安全保险激励作用分析
张烨阳、夏春姊、李响、刘冰倩
［摘 要］美国作为全球最大的单一网络安全保险市场，近年来市场规模持续高速增长，网络安全保险已成为有效的网络安全风险管理工具。文章旨在通过对美国网络安全保险申请表相关数据的统计分析，揭示美国网络安全保险对网络安全的激励作用，剖析网络安全保险改善网络安全生态环境的作用。本文基于定向定性内容分析法，选取40家美国保险公司的网络安全保险申请表进行分析，将申请表中1071个网络安全控制措施类问题映射到《信息安全、网络安全和隐私保护——信息安全控制措施》（ISO/IEC 27002:2022）的93个控制项中，通过对各控制项及问题在申请表中出现次数的统计，结合网络安全形势，对美国网络安全保险的激励作用进行分析。研究发现,美国网络安全保险可以激励投保人提升特定风险领域的网络安全防护水平，对网络安全威胁形势变化具备一定适应能力，同时该激励作用存在一定局限性。
［关键词］网络安全保险；激励作用分析；网络安全保险申请表；ISO/ IEC 27002：2022
新能源汽车智能驾驶保险责任与风险研究
于洋、张一凡、王超、于全舣
［摘 要］新能源汽车智能化进程加速，搭载智能驾驶系统的车辆占比持续提升。智能驾驶系统在车辆操作、事故责任、维修成本等方面给保险业带来新的挑战，研究开发智能驾驶保险成为保险业近年来的热点话题。本文通过深度剖析智能驾驶相关标准、法律法规、现有车险产品等，明确智能驾驶在不同阶段的保险责任，厘清现有车险产品与智能驾驶保险产品开发中的责任冲突，同时分析智能驾驶系统在车辆事故率、维修成本、驾驶员认知等方面的保险风险，并提出针对性的改进意见。
［关键词］新能源汽车；智能驾驶系统；辅助驾驶保险；自动驾驶保险；保险风险；维修成本；事故率；驾驶员认知
基于工程视角的地震保险条款研究
张雄涛
［摘 要］本文针对我国企业资产地震保险覆盖率不足的现状，从工程与保险交叉视角出发，通过解析抗震国家标准与主流地震保险条款，结合加油站案例验证，揭示三重结构性矛盾：抗震国家标准“分类设防”原则与保险“整体达标”机制的冲突，导致符合抗震国家标准的设施无法获得保险赔偿；基于地震国家标准“三水准”设防原则与保险赔付阈值的断裂，削弱企业防灾动力；抗震设防条款与破坏地震条款触发机制、设计逻辑存在差异，影响风险保障有效性。提出四维优化路径：重构责任触发机制，建立“分类设防+等效破坏模型+浅源地震响应”标准；创新保单设计框架， 构建“责任分层+标准明确+动态定价”体系；升级保险服务模式，打造“快速理赔+数据驱动”生态环境；完善政策协同机制， 构建“财政激励+投入补贴+风险分担+科技支撑”模式。推动构建精准地震风险保障体系，为抗震国家标准与地震保险条款融合提供理论范式与实践路径。
［关键词］巨灾；风险保障；地震保险；抗震设防标准；工程视角
寿险业资产配置和资负管理的新形势
秦冕、王珊
［摘 要］2025年，我国股市温和上行呈现慢牛走势。自下半年以来，无风险利率明显回升，目前已经超过分红险预定利率。上半年我国保险业资金运用规模持续增长，寿险业债券配置占比创新高但增速放缓，股票配置占比上升且增配提速。从投资业绩来看，上市寿险公司总投资收益表现差异明显，但净投资收益率改善。寿险公司普遍关注净投资收益和股息收入，通过优化金融资产分类降低股价波动对当期利润的影响。基于寿险公司的资产配置情况和资本市场的新形势，本文做出三点判断：国债利率反弹有助于规避新业务的利差损风险；股市上行有望缓解存量业务的利差损风险；资产端向好短期有助于改善偿付能力充足率，但长期挑战仍然严峻。股市慢牛长牛和债市筑底回升为面临低利率的挑战的寿险业经营提供了宝贵的转型机遇期，行业应坚定降低负债成本，持续提高资负管理水平，更好发挥保险资金耐心资本的“压舱石”作用，迎来新一轮的高质量发展。
［关键词］寿险；耐心资本；资产负债管理；偿付能力；保险精算；利差损
部分国家和地区保险业风险损失吸收机制——风险机构股东及责任人员赔偿制度
陈胜、洪浩熠
［摘 要］本文围绕保险业风险损失吸收机制中的第一道防线——风险机构股东及相关责任人员的赔偿责任展开研究。通过比较分析美国、日本、英国、西班牙和韩国等国家的保险机构风险化解机制，系统梳理了部分国家和地区在追究风险机构股东、董事、高管及其他责任主体民事与刑事责任方面的制度设计与实施效果。有效的追责机制不仅能够弥补保单持有人的损失，抑制道德风险，而且能减少风险机构对公共资金的依赖，增强市场纪律。
［关键词］保险业风险；损失吸收机制；风险机构；股东赔偿责任
保险直播：实践路径、理论逻辑与未来展望
周传鸽、王昕彤
［摘 要］作为数字经济新形态，直播迅速改变了大众的网络使用习惯，影响了市场中的消费行为与营销模式。保险业也开启了同直播融合发展的历程，但理论和实践对二者结合的新业态认识均不足。本文旨在从学理和实践维度对保险直播进行阐释：首先对保险直播进行概念界定并讨论其发展现状，分析其涉及的关键要素及主流业务模式；进而从学理上剖析保险直播通过融合普及、精准、通俗、交互四重属性，影响保险供给和需求；在此基础上，从保险公司经营管理、行业和渠道发展格局、消费者行为与权益保护三个方面梳理了这一新业态带来的新问题，并对其未来发展作出展望。
［关键词］保险直播；数字经济；互联网保险；普惠保险
商业长期护理保险参保意愿及影响因素分析——以嘉兴市为例
邵业、井玉荣、朱鸿飞、王颖
［摘 要］为了解嘉兴市居民商业长护险参保意愿及影响因素，本文基于文献、政策等资料设计调查问卷，采取多阶段分层抽样方法，收集问卷1432份。结果显示：46.5%的人愿意购买或者对商业补充长护险有兴趣，不同家庭月收入参保人的商业补充长护险参保意愿差异有统计学意义，对商业长护险认知程度、家庭经济状况、保费及缴费模式、给付条件等因素制约居民商业长护险购买意愿，未参与社会长护险人群对商业长护险需求较大。因此，建议加强宣传，支持商业长护险与社会长护险的协调发展，构建多层次长期护理保险体系。
［关键词］长期护理保险；参保意愿；影响因素
保险领域电信网络新型违法犯罪分析及治理研究——基于典型案例的研究
尤力、崔妍
［摘 要］本文聚焦保险领域电信网络新型违法犯罪问题，通过行业观察、同业调研、访谈交流等方式，梳理保险领域典型诈骗案例。研究表明，系统融入保险场景、精准聚焦弱点痛点、深度匹配个人信息、闭环设计多层陷阱、追溯挽损较为滞后等是此类违法犯罪的主要特征，消费者防范技能薄弱、诈骗手段升级较快、行业防控存在短板等是主要诱因。最后，本文从强化对消费者教育、加强企业流程防控、深化各方协同治理等维度提出打击治理建议，以期为遏制该类违法犯罪、维护行业秩序、保护公众权益提供有益参考。
［关键词］电信网络新型违法犯罪；犯罪特征；治理路径