外部环境变化对中国经济的影响

 

邱晓华、李衡、张艳杰、唐玉

 

［摘 要］改革开放以来，中国充分依托海外的市场、资本、技术、管理经验、原材料，建设中国特色社会主义市场经济体制，国民经济实现快速增长，各项事业明显进步，中国已经成为全球制造大国、贸易大国。伴随着金融改革的推进，中国资本市场对外越发开放，人民币也处在国际化进程之中。近年来国际环境出现新的变化，地缘政治格局加速演变，美国将中国定位为最重要的战略竞争对手，中国发展的外部环境更加严峻复杂。面对严峻的外部风险挑战，从国家层面而言，要积极应对各种挑战，加快构建新发展格局，统筹发展与安全，加快自主创新，保持与海外交流交往的开放心态。对于保险行业来说，要坚持底线思维，保持关注度与敏感度，加强合规能力建设，确保运营所必需的软硬件供应的稳定可靠，加强网络安全能力，实施稳健的资产布局。

［关键词］外部环境变化；金融摩擦；发展与安全

 

 

偿二代二期规则和新会计准则对内含价值的影响

 

许准阳、何剑钢

 

［摘 要］近年来，随着中国保险行业的发展，寿险公司的估值方法与估值结果深受监管机构及投资者的关注。除了传统的财务估值外，内含价值法也逐渐成为主流寿险公司估值方法。内含价值评估的原则和方法非常依赖评估时点的偿付能力监管要求和会计准则规定，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（以下简称规则Ⅱ）和基于《国际财务报告准则第17号——保险合同》（IFRS17）的中国新会计准则带来的偿付能力规则和会计准则的变化很可能会给现行的内含价值评估方法带来影响。本文基于内含价值的基本定义，推导了我国现行内含价值评估的计算逻辑；从实际资本分级、负债评估假设和方法以及最低资本要求三个方面分析了规则II对现行内含价值计算的影响，推导了基于规则II的要求资本及内含价值的计算公式；还分析了新会计准则中合同服务边际对内含价值评估的影响及替代效果。结果表明，新会计准则对内含价值评估最大的影响是对保单未来盈余的资本分级及限额下要求资本计算的变化。在实证分析部分，以终身寿险和长期费率可调的医疗险产品为例，计算并对比分析规则II与原规则下各年度有效业务价值及新业务价值指标，并进行敏感性测试。实证结果显示，规则II下新业务价值略有减少且整体更加平稳，但其对负债贴现率假设的稳健性有一定提升。

［关键词］内含价值；要求资本；负债评估假设；偿付能力监管；规则II；IFRS17

 

 

智能网联汽车技术与保险产品现状及发展建议研究——以北京地区为例

 

倪卫东

 

［摘 要］作为首批智慧城市基础设施与智能网联汽车协同发展的试点城市之一，北京市已率先建立全球首个高级别自动驾驶示范区。2018年以来，北京保险业为智能网联汽车测试涉及的人员伤亡、财产损失和赔偿责任等提供保险保障，并探索推出针对智能网联汽车的创新保险产品。但目前保险行业服务智能网联汽车产业仍面临交通事故责任法律规定不明确、保险保障需求日趋复杂、保险数据积累不足导致定价困难等突出问题，保险难以有效发挥保障功能。建议保险行业提早谋划，做好数据积累，针对智能网联汽车技术发展情况，从法律环境、风险因素和产品创新等方面开展前瞻性研究。

［关键词］智能网联汽车技术；智能网联汽车保险；自动驾驶

 

 

多模态情绪识别技术及其在保险行业的应用

 

刘彦、杜新凯、孙雅琳、蔡岩松、吕超

 

［摘 要］多模态情绪识别技术综合运用互为补充、互为印证的视觉、听觉和自然语言文本等多个模态的信息进行情绪判断，比单一模态的识别具有更高的准确性、复杂度和难度。保险领域具有数据资源丰富且模态多样性的特点，大量的文本、语音、图片、视频信息尚没有被充分利用。多模态情绪识别技术可实现对这些不同模态数据的综合处理和分析，为保险领域的众多科技产品和服务的优化提升提供助力，包括使营销、咨询、服务、外呼、保全、投诉等环节的人机交互更有温度；通过自动化的情绪质检，更有针对性地提升客服人员服务水平；通过舆情情感分析，了解大众对某一款保险产品或是服务的情感倾向、意见看法，为优化产品设计和服务体验提供支持。在技术落地应用时，建议对情绪描述模型定义、模态选择、数据收集和标注、模态融合策略确定等方面进行深入细化和研究，以提升情绪识别准确率及落地应用效果。

［关键词］情绪识别；多模态融合；人机交互；智能质检；舆情分析

 

 

电化学储能保险创新发展研究

 

傅若兰、李秋念、窦健

 

［摘 要］储能是平抑新能源电网波动、促进可再生能源消纳、推动主体能源由化石能源向可再生能源更替的关键技术。其中，电化学储能受益于技术革新、成本降低及安装地点灵活等因素，开始成为储能新增装机的主流，且未来有较大的发展空间。电化学储能技术及储能系统产品在大规模快速发展应用的过程中，涉及多种复杂风险因素。保险作为一种成熟的市场化风险管理工具，能够为电化学储能发展应用发挥重要的保驾护航作用。本文研究了电化学储能主要保险需求、国际市场电化学储能保险发展情况、中国市场电化学储能保险发展现状、电化学储能保险产品的风险因子，提出了我国电化学储能保险的发展建议，建议保险行业开展前沿风险研究，并通过联合第三方专业机构，发挥再保险保障作用，建设完善电化学储能保险产品体系，提高配套服务能力，为国家实现“双碳”目标及保障能源安全贡献力量。

［关键词］电化学储能；电化学储能保险；风险因子

 

 

后疫情时代新型核保处理模式探索

 

贡筱

 

［摘 要］伴随互联网经济和数字技术的蓬勃发展，围绕保险标的、跨行业场景的海量数据也在被持续地记录和收集。如何利用数据分析等技术深挖用户健康风险，改进现有的核保风控策略，已成为很多保险机构数字化转型的重要环节。本文以行为数据为切入点，浅析保险业利用更细分的数据实现从承保前静态风控转变为全保单生命周期、动态化风险管理的可行性。

［关键词］健康管理；动态核保；行为经济学

 

 

DRG支付改革中医保机构、定点医院、住院患者三方博弈——以胆囊结石—胆总管结石外科治疗为例

 

杜维祎、肖衡、张伟、杜成友

 

［摘 要］以加强医院管理、降低医疗费用、减轻患者医疗负担、节约医保基金支出为目的的DRG支付改革，正在二级及以上定点医院试行和推广。这一改革的基础是医保疾病诊断的精准分组及其各病组付费标准的准确测定。本文以胆囊结石继发胆总管结石为例，说明非精准分组（分组不当甚至分组缺陷，测定不准）会诱发医保机构、定点医院、住院患者三方的利益博弈，产生诸多负面影响。临床DRG中，类似胆囊结石继发胆总管结石这样的疾病非精准分组比较常见，而且对付费标准影响巨大，可能会妨碍DRG支付改革的顺利推进。为提高医疗服务质量、降低医疗成本以及医保基金收支平衡和可持续发展，需要对目前DRG进一步补充、修改、完善。同时还需要药品、医用材料价格管理及采购改革相配合，更需要整个医疗保障制度深化改革的统领。

［关键词］DRG支付；改革；医保；医院

 

 

保证保险性质及其相关法律问题研究

 

魏华、雒芳

 

［摘 要］我国保证保险业务主要以消费贷款等融资性保证保险的形式来开展，它的合法地位在我国2009年的《保险法》中才予以明确。《保险法》规定保证保险属于财产保险，但对保证保险的定义等具体内容并没有作出合理界定，这也就引发了理论界和司法界对该制度的讨论，其中争议最大的就是保证保险的性质。本文以融资性保证保险为研究对象，通过文献检索、比较研究等方法，对保证保险性质的不同观点进行深入探析，提出保证保险具有保证的性质，保证保险的各项构成要件均与我国法律对保证的规定相一致，保证保险与信用保险存在本质不同，保证保险合同依附基础合同而存在，它与主合同具有主从关系。

［关键词］保证保险；法律性质；保证；保险

 

 

 

“清廉金融文化建设”专栏

 

弘扬新时代廉洁文化 炼就拒腐防变真功

 

黄百炼

 

［摘 要］一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”“不想腐”是根本。只有“不想腐”才能在内心形成坚守正道的强大价值力量。新时代廉洁文化以中华传统优秀廉洁文化为基础、革命文化为源头、社会主义先进文化为主体，是不忘初心，永葆共产党人政治本色的强大思想武器。自觉学习和弘扬新时代廉洁文化，加强个人党性修养，不断打扫政治灰尘，激浊扬清，就一定能够炼就拒腐防变的真功。

［关键词］学习和弘扬；廉洁文化；素养修炼

 

 

非公党建引领?监督机制创新 科技手段赋能——打造平安清廉金融文化建设的“立体模式”

 

胡剑锋