逆向思维优化保险资金股权投资管理机制研究
吴锋、李骏、王欣
［摘 要］股权投资对提升保险资金运用收益水平、协同保险主业发展具有重要作用，尤其在低利率和新会计准则实施的环境下。但从国内实践来看，保险资金股权投资目前还尚未成熟，未来政策如果进一步优化监管框架，各保险集团和保险公司如何优化内部管理，理顺股权投资决策机制和管理流程，提升股权投资与保险主业的互动等方面还有诸多争议和挑战。本文在保险资金投资股权经验的基础上，提出应打破股权投资的常规思维，深刻结合保险资金规模较大、久期较长、内部管理为主等不同于其他资金的显著特征，以股权项目“退出方式”为逻辑起点，建立差异化的保险资金股权投资管理机制，有针对性地明确保险资金股权投资战略配置定位、管理逻辑以及相应的股权投资类型等关键问题，切实有效地优化监管导向，以及股权投资委（受）托权责边界等关键问题，为提升国内保险资金股权投资能力建设作出贡献。
［关键词］保险资金；股权投资；逆向思维
关于保险消费者法律保护机制若干问题的研究
王源
［摘 要］保险消费者涵盖了《消费者权益保护法》下的消费者和金融法下的投资者两个群体。对于前者，应考虑保险法律法规和《消费者权益保护法》之间适用衔接的问题，特别是惩罚性赔偿制度的适用问题；对于后者，应考虑保险法与证券、期货等其他金融法律法规之间保护力度协调的问题，特别是举证责任倒置规则的引入问题。对此，应在充分考虑保险行业特点和发展水平、充分积累司法实践经验的基础上审慎推进，以达到保护保险消费者和防范行业风险的目的。
［关键词］保险消费者；惩罚性赔偿；举证责任倒置
保险个人营销体系高质量发展研究
施辉
［摘 要］近几年，寿险营销体系特别是个人代理人营销体系的发展面临众多挑战，天花板效应明显，营销体系发展亟待转型。2022年11月，银保监会发布《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》，保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，保险个人营销体系高质量发展的顶层设计已明确。各市场主体应在顶层设计框架内，由市场主体唱主角，以市场导向为抓手，以科技创新为动力，结合市场和自身实际做好落实，推动个人营销体系的改革、转型、创新。
［关键词］保险；个人营销体系；高质量发展
大安全视角下城市火灾保险制度构建卮议
周培桂
［摘 要］火灾保险制度是国家金融机构围绕火灾险种、费率、保额和理赔方式，将火灾保险转移到市场的一系列金融政策、法令、章程的文本体系。本文从大安全视角，审视当前我国城市火灾保险体系运行现状，剖析相关政策法规不完善、产品险种保障不完备、火灾保险保障意识较薄弱和风险预防控制不及时等问题，参照国际经验，突出权威性、保护性和互动性的制度特点，建议采用区分不同火灾保险险种保障范围，合理设计火灾保险产品，建立事前、事中和事后的火灾保险评估维度体系，合理设置火灾保险费率和保额，设立比例分配或共同保险条款，畅通个人与机构间投保、承保程序等策略，初步构建具有中国特色的未来城市火灾保险制度，以期对加强火灾风险防控能力、提升城市整体治理水平有所裨益。
［关键词］火灾保险；城市风险治理；大安全；制度建构
我国高危行业安责险的发展研究及监管建议
车辉、刘德文
［摘 要］《安全生产法》新规中规定对未按照国家规定投保安全生产责任保险（以下简称安责险）的高危行业生产经营企业予以罚款处理，这为我国高危行业领域强制实施安责险提供了进一步保障。本文首先从探讨出台高危行业强制性安责险的意义出发，厘清我国安责险宏观政策上的演变历程，从承保模式、费率机制、事故预防工作、理赔服务和推进绩效五个方面对比我国各地区安责险的推行成效。其次系统地剖析阻碍我国安责险高效发展的主要因素，具体包括：企业投保安责险的意识不强烈、承保模式的选择欠缺对地区与行业特点的考量、费率厘定欠缺对行业部门或工种差异的考虑和对风险评估结果的运用，以及保障安责险推行的条件仍不充足。最后基于严格落实新规、优化监管体系、细化行业门类以及改善保障条件四个方面，针对性地提出为进一步发挥安责险作用的对策建议。
［关键词］安责险；高危行业；安全生产事故；强制性；推行成效
基于风险工程体系的非车险业务发展研究
何湘锋、张睿璇、常兴月、王飚
［摘 要］非车险业务已成为我国财险行业增长的重要力量，然而，很多保险公司在业务转型过程中，面临着产品同质化、经营模式粗放、服务能力不足等问题。风险工程体系在国外商业非车领域已有成熟的应用，在助力保险机构控制风险、为企业客户提供风险管理服务方面发挥了重要作用。本文在借鉴国外成熟经验及实践基础上，解构风险工程体系作用机理，并通过对国内风险工程现状的调研，结合新需求、新业态、新风险，分析当前企业客户风险变革升级给非车险业务发展带来的挑战和机遇，为更好地建立中国特色的财产保险风险工程体系提供策略参考。
［关键词］非车险业务；风险工程体系；风险管理
对人寿保险信托构建的进一步研究
刘倍玮
［摘 要］人寿保险金信托兼具人寿保险与信托的制度优势，自出现以来被行业寄予厚望，但至今一直存在概念界定及其范围、保险金请求权可否作为信托财产、信托公司可否作为投保人和/或保险受益人、过长时间跨度如何克服人寿保险信托监督的或有缺位及分业金融法制障碍等争议和困惑，一直困扰着人寿保险信托业务的发展。深入分析表明，人寿保险信托的发展其实并无法制障碍，制约人寿保险信托发展的争议和困惑多可由保险公司、信托公司藉由人寿保险信托合同设计路径通过自主创新予以克服，政府可修改完善相关金融法制，加强制度供给和金融监管，以在制度层面消除认识分歧与克服不确定性；行业协会可加强人寿保险合同示范文本的研制与供给，共同为人寿保险信托的发展护驾保航。
［关键词］人寿保险信托；信托增补财产；诺成合同；合同自由；默示
第三支柱养老金消费者的商业健康保险需求分析
于淼、秦晨、妥宏武、杨燕绥
［摘 要］中国已进入深度老龄化社会，启动了个人账户制养老金计划，以提高国民养老金总和替代率。本文实证分析结果表明，养老金替代率每提高1%，国民平均预期寿命将增长0.028岁，养老金与国民健康具有内在联系。商业年金保险潜在消费者问卷调研的统计结果显示，中年消费者购买商业年金保险的意愿更强，关联健康保险和长期护理保险的理性消费偏好特征明显，追求物有所值。因此，在第三支柱个人养老金市场发展的条件下，商业年金保险在产品研发和营销方式上要融合健康保险、长期护理保险、就诊服务高端客服等，按照生命周期为客户及其家庭制定嵌入健康元素的理财计划和提供理财服务。商业保险公司要在组织架构、产品研发平台、营销模式、客服信息系统、人才培养等方面创新发展，抓住第三支柱养老金市场发展的机遇。
［关键词］养老金替代率；理性消费；健康保险
突发公共卫生事件对保险业的影响及对策研究——以新冠肺炎疫情为例
四川银保监局办公室跨部门研究小组
［摘 要］近年来，突发公共卫生事件发生频率越来越高，危害性也越来越大，特别是新冠肺炎疫情造成了严重的人员身心伤害和社会经济财产损失。本文在突发公共卫生事件对保险业影响的国内外研究成果的基础上，通过调查分析、案例分析、综合分析等方法，研究突发公共卫生事件尤其是新冠肺炎疫情对保险业的发展模式、产品创新、行业形象、保险科技和行业需求等产生的影响，保险业应对新冠肺炎疫情的成效和存在的问题。从提升保险业实力和更好地发挥保险业风险管理、保险保障功能的视角，探究保险业的应对举措，建议通过建立突发公共卫生事件巨灾保险机制，加强事前、事中、事后管理，创新和完善产品、业务和服务体系以及加大保险业数字化转型等措施，不断提高保险业预防和处置突发公共卫生事件的能力。
［关键词］突发公共卫生事件；保险业；影响；对策
眼科健康险业务经营的探讨
何舒晨
［摘 要］商业健康险因横向连接各类保险经营主体及消费群体，纵向渗透医、药、检、生命科学等产业，是商业模式最复杂、竞争最充分的保险业务。但目前商业健康险经营方式单一，保险产品同质化严重，商业健康保险的经营方式亟待变革。浅层次、仅提供保障的健康险产品创新已成为过去式，商业健康险变革的驱动力将来自生态构建、科技驱动、深度控费、服务体验等。保险公司的能力与效率的提升加剧了对简单商业模式、低成本、短尾保险产品（尤其是一年期健康险等）的冲击。本文通过梳理眼科疾病图谱及眼科产业认为，眼科医疗服务具备患者客群大、产业成熟且供给丰富、易融入保险营销三个属性，保险行业可探索通过“金融支付工具+健康服务解决方案”来精细化经营眼科健康险产品，以体现商业保险的前端价值——保险认知教育及专业服务，及商业保险的后端价值——整合医疗健康产业链。
［关键词］眼科保险；消费医疗；金融支付工具；健康产业链