上市保险公司2022年上半年表现分析
李健、黄重钧
［摘 要］保险行业在2022年上半年面临诸多不利因素，疫情影响使保费增长承压，资本市场的波动导致了投资端收益率的大幅下滑。但是，受惠于承保利润的改善，仍有部分头部保险公司实现了逆势的利润增长。进一步分析发现：第一，公司寿险佣金率与代理人产能发生背离，代理人的效率正在提升；第二，上市公司的加权平均承保费用率从综合改革初期的37%下降到了2022年上半年的27%，经营效率正在提升；第三，财产险业务的未决赔款准备金充足程度在2022年上半年有明显改善，或为今后可能出现的不利变化留出缓冲空间；第四，偿二代二期工程实施后，大部分保险公司的综合偿付能力充足率均较2021年底一期工程口径下的充足率有所下降，但是仍高于监管要求的最低规定。
［关键词］保险；代理人；车险综合改革；“马太效应”
老龄化趋势下我国保险机构服务家庭财富管理研究
邱晓华、李衡、徐灼、李珂
［摘 要］在人口老龄化背景下，我国保险机构开展家庭财富管理业务迎来政策大力支持的发展机遇期，同时也应注意到一些挑战性因素。保险机构布局财富管理的优势体现在产品久期较长、投研能力较强、代理人队伍庞大等方面，但在满足客户多样化需求等方面存在短板。借鉴国际经验，保险机构应当从积极参与第三支柱建设、强化长期投资和配置能力、加强业务协同与纵向延伸产业链、拓展零售业务、完善渠道建设等方面，更好布局老龄化趋势下财富管理业务。
［关键词］人口老龄化；家庭财富管理；保险机构；共同富裕
中国保险业盈利困境及对策
张子良、吴宁宁
［摘 要］我国虽已成为世界第二保险大国，但在疫情、经济转型等背景下，行业保费收入、净利润和保单数都出现了明显下降。新业务价值承压，增速放缓，偿付能力充足率、核心偿付能力都有所下降，未来保险公司负债端保险主业的盈利能力与资产端长期资产配置的管理能力将进一步面临考验。本文研究发现，国内保险业盈利困境的深层次原因在于，保险业发展与宏观经济的发展阶段不匹配，产品同质化、创新动力低下，较为保守的行业风险收益特征，“马太效应”制约中小保险公司良性发展，以及中介市场发展不足等。本文建议，保险应当回归保障本源，深度参与社会治理；建设保险生态圈，扩大有效需求、重视客户服务体系建设；建设创新保险产品；提高投资运作专业化能力，投资渠道多元化发展；实施集中差异化战略，专业化科学布局，创立地域优势；优化渠道成本，建设专业化的保险销售队伍。以此提升保险公司的核心竞争力和盈利能力，实现保险业的转型升级。
［关键词］保险；社会治理；创新；盈利能力；“马太效应”
保险公司科技创新能力评价框架研究
王梦寒、赵达悦、查璐琰、吴顺洁、王汀
［摘 要］保险科技应用已经渗透到保险运营的各个方面，从产品设计与开发、产品分销、核保与风险定价、理赔等全方位、全流程地重塑保险的价值链。评价保险公司科技创新能力对保险行业发展来说至关重要。本文研究了评价科技创新和应用的各类文献和标准，同时兼顾保险行业的独特性，构建了一套适用于不同机构和公司的保险科技创新能力评价体系。该评价体系主要针对创新的投入和产出这两方面进行评价，形成了三层评价指标体系，并对各项指标作出了详细的标准描述，以便各类机构参照完成创新能力的评价，并作出有针对性的改善。
［关键词］保险科技；创新能力；评价体系
智慧康养体系建设探索与实践
李胜军、金建丹
［摘 要］自2013年中国商业养老元年开始，智慧养老行业领域迎来快速发展，亟待探索符合康养企业特色的智慧康养解决方案。本文介绍了智慧养老的内涵与特点，国内外基于远程技术、智能家居、多方参与、养老管家的智慧养老模式，养老行业数字化转型和智慧养老领域新技术，以及康养项目实践中基于信息技术集成探索构建的线上线下一体化的智慧康养云平台，从而实现数据、硬件、服务互联互通，赋能养老业务“从模式、技术到服务”全方位转型升级，实现养老生活与互联网、智能终端的智慧触达。
［关键词］智慧养老；智慧养老模式；数字化；探索与实践
齿科保险产品经营策略探讨
何舒晨
［摘 要］商业健康险作为商业保险的独特分支，需要逐步渗透到医疗健康产业中。齿科保险是商业健康险的一条支线，其所在的口腔产业有以下特征：上中下游合作紧密、相互促进；患者基数大、渗透率低、消费能力与就诊意愿逐步提升。但齿科医疗费用不属于医保范围且费用高昂，因此，支付一直是齿科医疗生态链上难以解决的一个环节。齿科医疗保险属于消费医疗范畴，消费弹性大；报销型医疗险属于严肃医疗范畴，消费弹性小。本文分析了二者差异，在齿科医疗保险的产品经营策略上提出四项建议，期望从支付端找到打开口腔产业的正确方式，为更多消费者带来福音：构建丰富的产品矩阵，并抓住影响价格的核心因素，精准定价；做实齿科供应链管理，梳理齿科服务全流程，提升用户每个诊疗细节的体验；构建会员权益体系，将齿科保险产品做轻、做薄，将选择权交给消费者；营销端可参考零售电商的本地生活运营模式，适配客群，提升转化率。
［关键词］齿科保险；本地生活；消费医疗
我国水产养殖保险现状分析及对策建议
刘婧、汪振春、王熙、姚熔
［摘 要］我国是世界第一水产养殖大国。我国水产养殖业由于其高投入、高产出、高风险的“三高”特点，对保险的市场需求一直比较旺盛。但长期以来我国水产养殖保险发展相对滞后，保险供给与需求严重失衡，保费规模有限，作为市场化风险分散手段的作用发挥不充分。现阶段促进我国水产养殖保险业务发展、加快解决制约水产养殖保险发展的瓶颈问题、强化水产养殖业风险保障，迫在眉睫。本文首先概括了我国水产养殖保险发展现状，在此基础上详细分析了我国水产养殖保险存在的主要问题及制约因素，包括整体业务规模有限、财政政策支持不到位、保险产品供给偏少、承保理赔操作难度大、道德风险高和赔付率高企、巨灾风险分散机制缺失等，进而从政策支持、产品供给、技术创新、实务操作、风险防范和宣传教育六方面提出了下阶段推动我国水产养殖保险稳定健康发展的对策建议。
［关键词］水产养殖保险；发展现状；对策建议；中国
债权投资计划保证担保的法律合规要点
张鑫
［摘 要］对债权投资计划增信措施之保证担保的合法有效性进行审慎核查，是管理人忠实勤勉履行受托义务的重要体现，是民法典时代证明己方为“善意相对人”的必然要求。有必要构建相对规范化、标准化的法律审查流程，审慎核查和持续关注担保人主体资格及其担保能力，不宜过度解读地方政府隐形债务的相关监管政策；金融机构应对担保决议进行充分地“合理审查”，对上市公司和国有企业对外提供的担保应予特别关注，以防范因担保人违规担保造成的法律风险，确保保险资金合法合规运作。
［关键词］保证担保； 债权投资计划； 保险资金运用； 公司决议
♦“清廉金融文化建设”专栏
加强新时代清廉金融文化建设的思考
李岚、孙智
扬风清气正 护商业永续 加强清廉金融文化建设 促进保险业高质量发展
靳毅